varje cent räknas

Det är självklart att det enklaste sättet att betala av alla skulder är att lägga mer pengar mot det belopp du fortfarande är skyldig. Ju mer du betalar, desto snabbare skulden kommer att klara. Rätt?

Rätt. Problemet finns – inte många människor har enorma mängder överbliven tillgängliga likvida medel för att hälla i en inteckning varje månad. Skulle det göra någon skillnad, men att bara betala några extra dollar i månaden ovanpå den ordinarie utbetalningen?

Kan din fritid förändring verkligen göra en skillnad för din inteckning? Kan spendera ett par minuter att gå över din ursprungliga inteckning kontrakt gör en skillnad?

Tro det eller ej – varje cent räknas.

Innan vi börjar, behöver vi en mängd bas lån för att använda som ett exempel.

Låt oss säga att du har ett 30-årigt lån på $ 120.000 med en ränta på 7,5%, är ditt minsta månatliga betalning: $ 839,06 per månad.

Om du betalat exakt detta belopp varje månad, skulle det ta exakt 360 månader (eller exakt 30 år) för att betala tillbaka ditt lån. Den skrämmande delen är INTE den tid det tar.

Vad är verkligen skrämmande är att 360 utbetalningar på $ 839,06 per månad = $ 302,061.60

Nu är läskig! Det skulle faktiskt kosta dig mer än $ 300.000 och ta dig 30 år att betala av en $ 120.000 inteckning!

Låt oss titta på några exempel.

exempel en:
Vad händer om din bank tar ut en månatlig “konto” avgift på toppen av din vanliga betalning? $ 5 per månad låter inte som mycket pengar, men det lilla förändringen att inte lägga upp snabbt. Betala bankavgifter och avgifter kan äta in det belopp du kan betala av dina lån balans.

$ 5 per månad under den tid ett 30 årigt lån är $ 1.800. Om du sätter det $ 5 mot din inteckning balans istället för att betala det i bankavgifter, kan du eventuellt minska ditt lån sikt ned till 29,3 år och spara $ 4798 i räntebetalningar.

Det finns många sätt att minska – eller ibland ens klippa ut – bankavgifter utan krångel och kostnader för refinansiering. Mer om dem i en annan artikel.

exempel två:
Din minsta betalningen är $ 839,06 per månad. Detta är vad banken förväntar dig att betala. Vad skulle hända om du avrundas beloppet till ett trevligt, även figur?

Låt oss säga $ 850 per månad. Det är bara $ 10,94 per månad extra – det är 0,36 cent per dag! Liten förändring, är inte det?

Om du betalat den extra liten förändring i din inteckning varje månad, kan du betala dina lån i 28,6 år och spara $ 10.104 i räntebetalningar.

Tio tusen dollar är inte liten förändring längre! Det är en betydande besparing.

Låt oss kombinera exempel en med exempel två: Du väljer att betala en extra $ 10,94 på varje månatlig betalning. Du bestämmer också att lägga till $ 5 per månad du spara på bankavgifter för denna betalning. Nu du betalar $ 15,94 per månad EXTRA (gör en total betalning av $ 855 per månad)

Du kan betala dina lån i 28 år och spara $ 14.277 i räntebetalningar. Och vi pratar fortfarande bara handkassa!

exempel tre:
Vad händer om du rundade din minsta betalning upp till närmaste hundratal? Istället för att betala $ 839,06 per månad, betalar du $ 900 per månad. Det är $ 60,94 mer per månad än den minsta betalningen.

Du kan se din inteckning betalas ut i 24 år – det är 6 år från det totala lånet! På toppen av det, skulle du spara dig $ 43.243 i räntebetalningar.

Nu ska vi börja prata om allvarliga besparingar …

Du kan prova några av dessa exempel själv med något gott inteckning miniräknare. Vi har flera tillgängliga på vår hemsida. Du kommer bli förvånad över hur mycket småaktiga förändring kan rädda dig.