vad omvänd inteckning långivare letar efter i låntagare

En av de största fördelarna med omvänd inteckningar – förutom det faktum att de ger pensionärer med extra pengar genom pensionering – är att de är lätta att kvalificera sig för. Under pensioneringen, många pensionärer är beroende av social trygghet och besparingar för att täcka sina kostnader. Med en begränsad inkomst, kan det vara svårt att kvalificera sig för traditionella lån hem kapital. Omvänd inteckningar var ursprungligen avsedd att vara tillgänglig för pensionärer i alla inkomstnivåer, så länge de har tillräckligt med kapital i deras hem.

vad omvänd bolåneinstitut söker just nu i låntagare

De nuvarande kraven för en omvänd inteckning är ganska okomplicerad. Reverse Mortgage långivare söker låntagare som är minst 62 år gammal, äga sitt hem, och har samlat en stor mängd kapital i deras hem. Den specifika mängden eget kapital låntagare behöver beror på deras ålder. Men att kvalificera sig, låntagare måste ha tillräckligt med eget kapital för att betala tillbaka sina ursprungliga bolån med intäkterna från omvänd inteckning.

Omvänd bolåneinstitut söker också vissa fastighetstyper. För att kvalificera sig för en omvänd inteckning, måste låntagare äger och bor i ett enfamiljshus två till fyra enhet egendom, FHA-godkänd bostadsrätt, eller en FHA-godkänd tillverkad hem. Människor som uppfyller dessa krav kommer normalt kvalificera sig för en omvänd inteckning.

hur omvänd inteckning kvalifikationer kan förändras under det kommande året

Medan de flesta omvänd bolåneinstitut idag erbjuder milda behörighetskrav, kommer dessa krav att förändras mycket snart. I oktober förra året uppmanade nationella Reverse Mortgage Långivare Association (NRMLA) omvänd bolåneinstitut att börja utvärdera potentiella låntagare mer noggrant. Istället för att godkänna pensionärer på grund av ålder och eget kapital, föreslog NRMLA att omvänd bolåneinstitut också överväga låntagarnas inkomster.

Genom att utvärdera låntagarnas inkomster, skulle långivarna bli mer kompetent att avgöra vilka låntagarna hade råd att upprätthålla en omvänd inteckning. För att hålla en omvänd inteckning i god ställning, är låntagare krävs för att upprätthålla tillståndet i deras hem, har husägare försäkring, och betalar sin fastighetsskatt. Låntagare som inte gör det kommer att tvingas att betala tillbaka sina lån i förtid eller inför att förlora sina hem.

I mitten av 2012, är Institutionen för bostäder och stadsutveckling (HUD) väntas släppa nya underwriting riktlinjer. Istället för att ha möjlighet att följa NRMLA förslag på hur man kan teckna lån, kommer omvänd bolåneinstitut krävas för att utvärdera låntagarens baserad på inkomsten. Dessa nya riktlinjer kan också ställa kredit krav på framtida låntagare. Genom att införa dessa riktlinjer, är HUD hopp om att minska antalet låntagare som hamnar försumliga på sina lån.

Med all sannolikhet kommer HUD: s nya riktlinjer inte vara alltför strikt. Omvänd bolån ursprungligen var avsett att hjälpa äldre villaägare, och de kommer att fortsätta att göra det i framtiden. Ändå kan dessa nya riktlinjer diskvalificera några pensionärer, särskilt de överleva på en begränsad inkomst. För att undvika att bli föremål för ytterligare underwriting, on-the-fence pensionärer måste agera snart. Under de närmaste månaderna kommer omvänd inteckning långivare inte längre godkänna låntagare utifrån deras ålder, rättvisa, och fastighetstyp ensam.