“Utlösande leder” – det senaste hotet mot husägare integritet

Skulle det besvära dig att veta att när du ansöker om ett bostadslån din personliga information säljs utan din vetskap eller samtycke? Personlig information om dig, inklusive din adress, kredit värdering, betalning historia, kontobalanser, och kreditlimiter.

Ta fallet med Mary S. från Highlands Ranch, Colorado. Hon köpte sitt hem för tre år sedan med hjälp av en justerbar sats inteckning (ARM). Som ränteförändring punkten närmade hon visste att hon var tvungen att refinansiera för att undvika en betydande betalningar ökar. Maria ringde hennes lokala långivare som hade gjort ett bra jobb med sin ursprungliga köpet lånet. Två dagar efter applicering med honom en konstig sak hände. Hennes telefon började ringa – nästan oändligt. En inteckning företaget efter det andra kallas för att erbjuda henne en “bättre affär” än hennes lokal kille erbjöd. Några av de företag som var i Colorado men flera andra var ut ur staten.

De verkade alla veta ganska lite om Mary. De visste var hon bodde, som hon var skyldig pengar också, och även om hon betalade i tid. Mest otroligt, de visste också att hon nu var refinansiering hennes hus – trots att hon hade delat detta faktum med endast en annan person.

Vad hände här? Var var dessa fullständiga främlingar att få sin personliga information? Visste hennes lån professionell sälja henne?

Det visar sig, otroligt, var uppgifterna från de tre stora kreditbyråer själva. Inte bara gjorde kreditbyråer tillhandahålla information till dessa tredje parter utan hennes vetskap eller samtycke – men de även nytta av det.

Välkommen till en värld av “Trigger Leads”. De är den senaste vinsten verktyg som används av de tre mäktiga kreditupplysningsföretag byråer – Experian, Equifax och Transunion.

Trigger leder arbetet så här: När Maria ansökte om hennes refinansiera lån hon godkänt hennes lokala långivare att dra henne kredit för att bestämma sin examen status – ett standardförfarande. När hennes kredit drogs hennes kredit profil var “flaggat” för varje byrå som en inteckning utredning. Marias kredit profil därefter elektroniskt till en lista med andra konsumenter som söker bostadslån. Denna lista sedan paketeras av kreditbyråer och såldes till många Internet-baserade “bly mäklare” inom 24-48 timmar efter Marias undersökning. De ledande mäklare i sin tur sålde dessa data till olika abonnerande inteckning företag som “heta leads”.

Allt detta skedde utan Marias vetskap eller samtycke. Det är troligt att Marias lån officer hade ingen aning om detta pågick bakom hans rygg heller. Lite visste han hans konkurrenter var tjat “hans” klient bara några timmar efter hennes ansökan med honom.

Denna handel ifrågasätter många integritet och etiska frågor. National Association of Mortgage Brokers är att försöka få den här typen av marknadsföring förbjudna program. Roy DeLoach, vice ordförande i National Association of Mortgage Brokers, nyligen sagt “Det är upprörande att helt enkelt ansöka om ett bostadslån bör öppna upp en persons känsliga personuppgifter” till okända, och kanske skrupelfria tredje parter.

Tills lagstadgats att avskräcka denna praxis konsumenter kan förhindra att deras personliga information från att säljas genom att ringa 1-888-567-8688 (1-888-5-OptOut) eller gå till http://www.optoutprescreen.com. FCRA (Fair Credit Reporting Act) har i uppdrag att tillgängligheten av denna opt-out program för konsumenterna.