överväga en omvänd inteckning – som din sista alternativet

Bostadsköpare spara ofta rigoröst för deras hem, avstå utgifterna och göra uppoffringar för att betala ner inteckning och spara till pensionen. Vid pensioneringen de får njuta sitt drömhus skuldfri. Det enda problemet med detta scenario för många pensionärer är att de lever på en fast, och ofta inte särskilt stor, inkomster.

Ett alternativ är att ta en omvänd inteckning – ett lån mot hemmet, vilket ger dig pengar medan du fortfarande bor i ditt hem. Du kan oftast låna mellan 10 till 40 procent av värdet på ditt hem beroende på din ålder. En omvänd inteckning lån kräver ingen återbetalning så länge du bor i ditt hem och du kommer aldrig skyldig mer än värdet på ditt hem.

Detta lån skiljer sig från en traditionell inteckning på två sätt. För att kvalificera sig för en traditionell inteckning, kontrollerar banken din inkomst för att se hur mycket du har råd att betala varje månad, men med en omvänd inteckning finns det inga månatliga återbetalningar. Med de flesta lån, om du inte gör dina återbetalningar, är du i trubbel. Med en omvänd inteckning, har du inte några återbetalningar. Således växer skulden större när du fortsätter att få förskott och ränta läggs till det belopp du är skyldig. Det är därför en omvänd inteckning kallas en “stigande skulder, sjunkande kapital” lån. Som det belopp du är skyldig (din skuld) växer sig större, är ditt eget kapital (värdet på ditt hem mindre skuld) blir mindre.

Du kan få inkomster från din omvänd inteckning på två sätt. Du kan ta lån och investera det i en livränta. I sin tur kommer detta livränta ge dig inkomster tills din död. Det andra alternativet är att få månadsinkomst från din omvänd inteckning leverantör. Här ökar helt enkelt storleken på ditt lån på regelbunden basis för att få inkomster.

Det finns en stor nackdel med allt detta – du fortfarande är skyldig pengar på ditt hem. Det totala belopp som du kommer att tacka i slutet av lånet kommer att motsvara lånet plus all upplupen ränta. All ränta kan vara en betydande summa pengar.

Innan du ansöker om en omvänd inteckning, diskutera dina alternativ med din familj. Tänk på att en omvänd inteckning kommer att minska storleken på din slutliga egendom.