omvänd inteckningar hålla ge och ge och ge

Omvänd inteckningar påminner mig om den gamla kommersiella med Energizer Bunny. Liksom Energizer batterier som bara fortsätter att gå och gå och gå, omvänd inteckningar håller bara ge och ge och ge.

I fall du inte är bekant med vad en omvänd inteckning är, här är en kort definition: En omvänd inteckning är en unik typ av lån eller finansiell planering verktyg som låter äldre villaägare som är 62 år eller äldre för att få tillgång till kapital som de har byggt upp i sina hem. En omvänd inteckning är till skillnad från någon annan typ av inteckning, eftersom en omvänd inteckning kräver inga månatliga betalningar som skall betalas till långivaren. Det kräver inte heller den äldre husägare att kvalificera sig för lån baserat på kredit eller inkomst.

Det egna kapitalet som betalas till husägare kan tas som en klumpsumma, en inställd månadsbelopp eller en kombination av båda. Pengarna är ej skattepliktiga och inte negativt påverkar äldres sociala eller Medicare fördelar. Den summa pengar som en senior kan kvalificera sig för bestäms av ålder den yngsta ägaren på titel, värdet på fastigheten och dess läge, räntesatsen vid tidpunkten för ansökan, och det egna kapitalet till senior har byggt upp i fastigheten.

Nu, tillbaka till Energizer Bunny analogi. Anledningen till att jag säger att en omvänd inteckning fortsätter att ge och ge och ge är att om du skulle välja den månatliga “tenure” utbetalningar som skall göras till dig, är du garanterad av den federala regeringen, att ni kommer att fortsätta att få det
samma månatliga belopp varje månad så länge du bor i ditt hem. Det stämmer! Du samlar tills du dör eller permanent lämna ditt hem. Även om du skulle leva till 112 och ni alla redo fått betydligt mer intäkter från den omvända inteckning än ditt hem är värt, får du fortfarande att pengar varje månad oavsett vad, så länge du är i ditt hem. Du, din egendom och dina arvingar är inte skyldig att betala tillbaka den omvända bolåneinstitutet något mer pengar än ditt hus kan säljas för vid tidpunkten för din död eller när du permanent flytta ut ur ditt hem. Så, om du överlever din livslängd och sluta ta emot mer pengar än värdet på ditt hem, kommer det amerikanska Department of bostäder och stadsutveckling (HUD) betala långivaren för eventuella underskott på en HECM (FHA) omvänd inteckning. Dessutom finns liknande skydd i stället för icke-FHA omvänd inteckningar också.

En av de största kritiken du hör när du först undersöka för-och nackdelar med att få en omvänd inteckning är att kostnaderna är dyra. Väl på papperet förefaller det som ett sant påstående. Om du jämför kostnaderna för att lägga en omvänd inteckning till den avslutande kostnader för en
traditionell framåt inteckning, kommer du att hitta en omvänd inteckning kan kosta mer än dubbelt så mycket i avgifter än en framåt inteckning. Men låt oss ta en stund och analysera varför så är fallet. Kom ihåg att stora fördelen att vi började prata om, den eviga månadsinkomst som är garanterad så länge du är kvar i ditt hem? Anledningen till att regeringen kan stå bakom en sådan enorm garanti som detta, är att de har i huvudsak krävs varje omvänd inteckning låntagare att bidra till försäkringskassan som kommer payoff långivarna i händelse av ett underskott. Så istället för din egendom eller dina arvingar behöva kompensera bristen är försäkringskassan knackade att långivaren helhet. Om försäkringskassan inte var där, kan du satsa det skulle finnas få, om några, långivare gör omvänd inteckningar med de garantier som finns på plats idag. Varje
FHA vända inteckning som inleds i dag bär en 2% avgift för denna försäkring fond som är en del av de totala stänga kostnader förknippade med en omvänd inteckning. Så, ja kostnaderna är högre för en omvänd inteckning, men de är motiverade i syfte att göra den omvända inteckning värdefulla finansiella planeringsverktyg som det är för många pensionärer idag. Många pensionärer skulle vara fastspänd för pengarna om de inte har möjlighet att utnyttja en av sina största tillgångar, deras hem kapital.

Omvänd inteckningar blir mer och mer populärt för varje dag, eftersom fler seniorer blir utbildas om hur de verkligen fungerar. Det har varit en hel del myter som vidmakthålls genom åren om omvänd inteckningar samt en hel del förbättringar gjorts i omvänd inteckning produkter som för närvarande erbjuds. Antalet federalt försäkrade omvänd inteckningar som gjorts i USA ökade med 77% under räkenskapsåret 2006 jämfört med 2005. Mer omvänd inteckning produkter utvecklas och kommer att introduceras på marknaden under kommande månader.