offset lån konto Hem

Vad är en offset konto bostadslånet?

En offset konto bostadslån är en typ av bostadslån paket som inkluderar ett transaktionskonto. Detta konto kallas offset kontot, är direkt kopplat till lånet. Saldot på kontot är “offset” mot det belopp du är skyldig på ditt bolån. Du är sedan endast debiteras ränta på balansen av bostadslån minus mängden i offset kontot, snarare än på hela beloppet du är skyldig på lånet.

Anta att du har en $ 200.000 hem lån till en ränta på 8%. Du har för närvarande $ 10.000 i ditt offset konto. $ 10,000 subtraheras från det utestående saldot på ditt lån ($ 200.000), och du är kvar med $ 180.000. Du kommer att debiteras ränta baserad på $ 180.000 i stället för $ 200.000. Det innebär att räntan på ditt bostadslån är 8% av $ 180.000 ($ 14.400) snarare än 8% av $ 200.000 ($ 16.000).

Normalt arbetar en offset konto ungefär som en normal transaktion konto. För att maximera nyttan av din offset-konto kan du få din lön direkt insatta på kontot. Du kan sedan komma åt dina pengar bl.a. genom att ta ut pengar via en bankomat eller skriva en check. Du kan naturligtvis sätta in extra pengar i offset kontot också.

Det finns två typer av offset lån konto Hem – 100% eller full offset konton och partiella offset konton. Av de två är 100% offset överlägset mer fördelaktigt. Med en förskjutning 100%-konto, är det samma ränta som för ditt bostadslån tillämpas på saldot på ditt sparkonto. För att återgå till exemplet ovan, innebär att du tjänar hela 8% hem ränta lån ränta på ditt offset saldo.

Med en förskjutning partiell konto, är en lägre ränta betalas på ditt saldo, säger 6% till exempel. Det hjälper fortfarande till att minska saldot på ditt hem lån för ändamål ränteberäkning, men i mindre utsträckning än en offset 100%-konto.

Vilka är fördelarna?

Den största fördelen med en offset-konto är det mycket pengar du sparar under hela löptiden för ditt bolån. Det gör att du kan betala av ditt bostadslån snabbare än du skulle ha kunnat göra annars. Trots att din ränta beräknas på det reducerade beloppet, är din månatliga betalning fortfarande baserad på hela skuldbeloppet på bostadslån. Du faktiskt göra en större betalning mot huvudman för ditt bolån.

Med en vanlig sparkonto, skulle du behöva betala skatt på den ränta du tjänar. Däremot behöver du inte betala skatt på den summa pengar du sparar genom att använda en offset-konto. De ränteintäkter inte är betydande skattepliktig inkomst eftersom de kommer att betala av ditt bostadslån.

Vilka är nackdelarna?

Fördelarna med förskjutna lån konto Hem är så uppenbart att det kan verka som det inte kunde vara nackdel. Det finns dock ett par nackdelar vara medvetna om. Lån som kommer med en förskjuten konto har ibland en högre ränta.

Dessutom, finns det ibland en minsta saldo som du måste hålla för att ha pengarna på ditt offset konto dras från saldot på ditt lån. För dem som har endast möjlighet att placera en relativt liten summa pengar till sitt offset konto, kan en högre ränta och / eller minsta balanskravet upphäva fördelarna med offset.

Denna artikel är Presenteras av Mozo – ta reda på mer om offset lån konto Hem.