kommersiella inteckningar – låntagarens guide

En kommersiell inteckning är ett lån utvidgas till företag där fastigheter används som säkerhet för att säkra återbetalningen. Denna typ av lån är mer eller mindre liknar en bostadslån men det finns en stor skillnad – i kommersiella inteckningar endast kommersiella byggnader eller annan verksamhet fastigheter kan användas som säkerhet, där som i bolån bostadsfastighet tas av långivare som säkerhet.

Dessutom kan endast företag få kommersiella inteckningar, vara det ett partnerskap företag, en inkorporerad företag eller ett aktiebolag. Därför, pappersarbete och bedömning av låntagarens kreditvärdighet är mycket komplexa och omfattande jämfört med bolån där en person ansöker om lånet mot hans / hennes egendom.

Viktiga aspekter av kommersiella inteckningar

Som fallet är med någon form av lån, de två viktigaste aspekterna av en kommersiell inteckning är räntan och återbetalningsplan. Båda kan struktureras enligt behoven hos låntagaren och bedömning av låntagaren av långivaren.

Räntorna

Generellt finns det två ränteoptioner som ges till låntagaren.

• Fast ränta: I det här fallet hade räntan på det utestående kapitalbeloppet förblir densamma genom en förutbestämd period. Hastigheten fås genom att undersöka risken och de nuvarande marknadsräntorna. Ju högre risk som sett av långivaren, den högre räntan betalas. De främsta fördelarna är frihet från fluktuerande betalningar och den resulterande lätthet i budgetering. På nedsidan, låter en fast ränta regim inte verksamheten nytta av någon nedgång i de rådande ränteläge.

• Rörlig ränta: I detta fall tillämpliga räntan varierar med den rådande räntesatsen. Detta innebär att med varje fluktuation i rådande ränteläge beloppet för återbetalning kommer att påverkas. Den tillämpliga räntan skall vara den aktuella marknadsräntan plus en premie bestäms utifrån marknadsmässiga villkor, typ av låntagarens verksamhet och kreditvärdighet av låntagaren.

Vanligtvis den tillämpliga räntan är lägre med rörlig ränta. Men i händelse av en ökning av räntan på beloppet för ersättningen ökar också.

återbetalningsplan

Betalningsprogram fastställs ha i åtanke den återbetalning kapacitet låntagaren, riskfaktorer och den typ av verksamhet av låntagaren bland annat. Även längre lån har lägre periodiska betalningar, kommer det belopp som slutligen betalades vara högre än de kortare scheman.

Vanligtvis följande typer av betalningsprogram erbjuds till låntagare.

• Lika betalningar: Detta är den vanligaste av alla scheman. I denna typ av inteckning låntagare är skyldiga att betala lika mycket varje period för ett förutbestämt antal perioder. Denna period kan vara månadsvis, kvartalsvis osv beroende på avtalet mellan långivare och låntagare.

• lika lön och en Final Balloon Betalning: I det här fallet finns det lika stora månatliga betalningar för en relativt kort tid, följt av en stor betalning kallas ballong betalning bestående av balans resterande beloppet.

• amorteringsfria betalningar och en Final ballong betalning: Här regelbundna betalningar täcker endast ränta. I slutet av inteckning perioden en ballong betalning sker täcker hela kapitalbeloppet och eventuellt återstående intresse.

• Endowment Mortgage: Det är som ett intresse som bara lån utan kapitalet återbetalas från intäkterna från en kapitalförsäkring som livförsäkring, personliga eller verkställande pensionsplan politik, eller en personlig eget plan.