inteckningar förstå förvirringen

Inteckningar har aldrig varit lätt att arbeta ut för den genomsnittliga bostad. Med så många olika typer av inteckning tillgängliga och på så många olika priser och perioder, har det ofta varit svårt att avgöra vilken inteckning är bäst.

De senaste månaderna har sett bolånemarknaden i Storbritannien finns i ett nästan konstant tillstånd av förändring, räntorna har stigit, långivare har dragit stora LTV inteckning produkter och många husägare har vänt sig till remortgaging sina fastigheter i jakt på bättre priser, medan finansiell härdsmälta över dammen i USA har fått allvarliga följder för brittiska låntagare och långivare lika.

För många låntagare på rörlig ränta inteckningar, det finns alltid en rädsla för skräck i väntan på ett meddelande om basränta – kommer det skäras, kommer det att stiga igen, eller kommer det att stanna i samma takt som förra månaden? Men även efter något tillkännagivande görs, börjar den väntande cykeln igen som bolåneinstitut därefter besluta om att föra vidare någon nedskärning i sin egen ränta, även om de är nästan säker på att vidarebefordra någon uppgång, skulle innebär att potentiella avbetalning öka drastiskt i kölvattnet av eventuella förändringar basräntan.

En enkel lösning för att bekämpa fluktuerande avbetalning är att ordna en fast ränta inteckning, och det verkar vara en alltmer föredras agerande över hela Storbritannien. Även om det var nyligen hävdade rådet hypotekslångivare (KML) att fast ränta inteckningar stod för drygt hälften av alla bostadslån i januari 2008, jämfört med tre fjärdedelar i juli 2007, har många långivare rapporterat en betydande ökning av fast ränta inteckning arrangemang. I själva verket, hävdar Abbey Inteckningar att trots rapporter om ytterligare potentiella räntesänkningar, runt en tredjedel av husägare nu skulle välja en fast ränta inteckning om valet.

I kölvattnet av den ekonomiska osäkerheten, valde de som redan har bitit ihop och för en fast ränta inteckning tidigare nu kan njuta av en relativt stressfri återbetalningstid, trygga i vetskapen om att oavsett vilken väg basräntan går, sina lån betalningar kommer att vara konstant, vilket hjälper dem att budgetera bättre, medan de på rörlig ränta inteckningar lever i rädsla för den fortsatta osäkerheten kring de oupphörliga och motstridiga förutsägelser om framtida styrräntor.

Remortgaging är inget nytt men den senaste tiden har sett en stor ökning av mängden remortgage utlåning i förhållande till den totala inteckning arrangemang. Den CML hävdar att medan den totala bolån var ner nästan en femtedel i både volym och värde jämfört med december 2007 volymen av remortgages ökat med nästan hälften under samma period, med 85.000 remortgage erbjudanden slutförs jämfört med 59.000 i december.

Dock verkar den oron kring bolånemarknaden att vara mycket mindre djupgående norr om gränsen. I själva verket har hem i Skottland bucked bostäder trenden, och forskning av Royal Institution of Chartered Surveyors (RICS) visar att även om den totala brittiska huspriserna föll på en rekordnivå i februari 2008, huspriserna i Skottland faktiskt vunnit i värde.

Så de som bor i Skottland har ett val om de vill passa in med de senaste trenderna: remortgage fastighet med en fast ränta affär, eller sälja upp och dra nytta av den höga efterfrågan och bättre priser. Men, oavsett vad din situation, är det värt att se din inteckning affär passar bekvämt med din personliga budget och att, om din är en rörlig ränta inteckning, är du medveten om att priserna kan gå upp och ner.

Och det är självklart att konsumenterna bör överväga alla alternativ och jämföra erbjudanden innan ett sådant viktigt ekonomiskt åtagande.