inteckningar, avslöjade verkliga kostnader – försäkring

När du köper ett hem finns ett antal typer av försäkringar du kan behöva ta ut.

Inteckning betalning skydd försäkring (MPPI) är en av dem. Dess syfte är att säkerställa att amorteringar kommer att uppfyllas i händelserna av arbetslöshet, sjukdom eller olycksfall.

Även om detta kan ge köparen sinnesfrid, om att ta ut denna typ av försäkring är ett personligt beslut.

Till exempel, om du har bra olycksfall eller sjukdom skydd genom din arbetsgivare, eller om företaget du arbetar för har en god redundans politik, kanske MPPI inte vara nödvändigt.

Om du har tillgång till besparingar, till exempel upp till tre gånger din månadslön, kan du använda dem i stället tills du hittar ett annat jobb.

En annan typ av försäkring långivare ofta rekommenderas är livet täcka, som betalar av inteckningen i händelse av låntagarens död. Tills nyligen har de flesta långivare livförsäkring obligatorisk. Numera, många gör det inte.

Men för de flesta familjer, särskilt med yngre barn, är det fortfarande klokt att överväga denna typ av skydd, eftersom det innebär att lånet kommer att betalas ut om en av de viktigaste familjeförsörjare dör.

En typ av omslag som långivare kommer att insistera på är byggnader försäkring, i händelse av katastrofer som brand, översvämning och så vidare.

Ur försäkringsgivarens synpunkt är det väsentligt att skydda sina investeringar, som tills lånet är fullt betalda utanför hemmet är fortfarande tekniskt deras.

Men det garanterar också att om något händer med ditt hem, kan den repareras eller byggas om och du kan fortsätta att leva i den.

Hursomhelst, är antalet en regel när det gäller bostadslån till inte automatiskt ta ut långivarnas eget försäkringsskydd.

“Bunden i” försäkring – vare MPPI, hushåll eller ens liv skal – är ofta dyrare när det tas ut genom en långivare och kan i allmänhet hittas billigare från en oberoende leverantör.