inteckning ränta vs term

Slå på radion och du kommer säkert att höra någon reklam en 5% 30-års fast ränta inteckning. Låter bra, eller hur? Inte illa, men du kan göra bättre. Personligen skulle jag föredra en 7% 10-årig fast.

Det finns lån program tillgängliga att bankerna / långivare inte vill att du ska veta om. De har kortare löptider (lång tid att betala tillbaka) än de traditionella 30-åriga hypotekslån. Låneprogram finns idag med avseende på 10, 15 och 20 år. Men du sällan (om någonsin) höra om dessa. Det finns också låneprogram idag som bär en långsiktig såsom 40 eller 50 år. Jag slår vad om att du har hört talas om dem. Det finns en mycket bra anledning till att du förmodligen inte har hört talas om ett 10-årigt lån, bankerna inte vill att du ska veta om dem.

Ränta är förmodligen den mest över-fokuserad-upon aspekten av en inteckning i dag. Folk kommer att bråka med sina långivare / mäklare över en åttondel av en punkt (0,125%) utan någon som helst hänsyn till andra delar av sina lån. Även om det är sant att räntan kommer att spela en roll för att bestämma den månatliga betalningen, är det inte lika viktigt som folk tror. En lägre ränta kan du spara några hundra dollar. En lägre sikt kan du spara tiotusentals, om inte hundratusentals dollar.

Låt oss titta på ett exempel:

Lånebelopp = $ 500,000
Ränta = 5.00%
TERM = 30 år (360 utbetalningar)
Totalt betald ränta = $ 466,280

Lånebelopp = $ 500,000
Ränta = 7.00%
TERM = 20 år (240 utbetalningar)
Totalt betald ränta = $ 430,360

Lånebelopp = $ 500,000
Ränta = 7.00%
Term = 15 år (180 utbetalningar)
Totalt betald ränta = $ 308,950

Lånebelopp = $ 500,000
Ränta = 7.00%
TERM = 10 år (120 utbetalningar)
Totalt betald ränta = $ 196,650

Som du kan se i exemplet ovan, är den term vad du behöver fokusera på. Du bör märka att en ränta som är 2% högre och en term som är 10, skulle 15 eller 20 år kortare få dig att betala betydligt mindre intresse.

I exemplet ovan, din betalning när du skär dig 5% 30-årigt lån till en 7% 10-årigt lån är bara knappt över dubbelt så mycket. Jag vet att många människor kommer att läsa detta och säga till sig själva, “jag inte har råd med en betalning som är två gånger vad jag betalar!” Jag skulle vilja uppmuntra dem att överväga en kostnadsfri konsultation med en ärlig, erfaren inteckning professionell. En sådan professionell bör kunna strukturera ditt lån så att din månatliga uygifter kan vara densamma eller lägre och med en kortare löptid. Dessutom räntorna i ovanstående exempel är bara att – ett exempel. I verkligheten kommer ett 10-årigt lån bär normalt en lägre ränta än sin 30-års motsvarighet. Den enskilt bästa råd du kan ta (när det gäller att betala minsta ränta på ditt lån) är att få ett lån med den absolut kortaste term som du har råd.