immunitet mot avskärmning missbruka FDIC och bankövertaganden

Med den betydande ökningen av bankernas misslyckanden på grund av den finansiella kollapsen 2008, fler lån tas över av Federal Deposit Insurance kommissionen. Medan regeringen kliver in får göra övergången av lån från misslyckade banker till solventa banker lite enklare, i fall av standard och avskärmning situationen kan bli mer komplicerad.

År 1942 beslutade Högsta domstolen att några hemliga eller underförstådda avtal skulle uteslutas som hade effekten att minska eller minska FDIC: s intressen. Detta har kommit att kallas D’Oench, Duhme läran, och har ytterligare kodifierats i de federala lagar.

I många fall, om en bank överlåter sina tillgångar till ett annat finansiellt institut eller ett företag, kommer husägare att kunna väcka talan mot den ursprungliga långivaren eller innehavaren av inteckning och notera. Men när en bank misslyckas, är det övertas av FDIC, en statlig myndighet som har beviljats ??immunitet i många fall.

Federal bestämmelser ger FDIC immunitet från ett antal påståenden. Villaägare kan vara oförmögna att ge några krav mot FDIC för tillgångar av den misslyckade banken, såvida inte avtalet är skriftligt och uppfyller ett antal andra krav. Dessa krav är följande:

Inga avtal som tenderar att minska eller omintetgöra intresse Corporation i någon tillgång som förvärvats enligt detta avsnitt eller avsnitt 11, antingen som säkerhet för ett lån eller genom köp eller som mottagare av alla försäkrade förvaringsinstitut, skall vara giltiga mot Corporation såvida sådant avtal –

(A) är skriftlig,

(B) avrättades av förvaringsinstitut och en person som hävdar en negativ ränta därunder, inklusive gäldenären, samtidigt med förvärvet av tillgången av förvaringsinstitut,

(C) godkändes av styrelsen för förvaringsinstitut eller dess lån utskott, vilka godkännande ska återspeglas i protokollet från nämnda styrelse eller kommitté, samt

(D) har varit, oavbrutet, från tiden för dess genomförande, en officiell sammanfattning av förvaringsinstitut.

Det finns också ett antal ytterligare sedvanerätt doktriner som mindre domstolarna har åberopat vid beviljande av FDIC immunitet från husägare eller gäldenär stämningar. Dessa kallas “super hållare-in-grund-kurs” eller “federal hållare-in-due-course” läror, och låta FDIC att hävda hållare-in-grund-kursen status även om den inte uppfyller kraven för ett sådant status enligt Uniform Commercial Code.

Denna immunitet också normalt tillkommer varje framtida finansiell institution som köper tillgångarna i misslyckade banken från FDIC. I de flesta fall, att regeringen endast temporärt tar över banken, gör att den kan hålla drift på kort sikt, och sedan säljer de återstående tillgångarna till andra banker. Företag som köper bolån eller andra skulder ges immunitet mot fordringar som FDIC skulle vara immun mot, vilket gör det ännu svårare för låntagarna att hålla någon ansvarig för åtgärder som vidtagits innan banken misslyckades.

Således kan husägare har en mycket svår tid att föra anspråk mot FDIC för åtgärder av den misslyckade banken. Det finns dock ett antal undantag från den breda beviljande av immunitet. Även om de kanske bara gäller i ett litet antal fall av avskärmning, är det värt ansträngningen för villaägare att undersöka dessa undantag och ta reda på om deras fordringar mot den ursprungliga långivaren eller misslyckades bank kan överleva FDIC mottagande banken.