hur man kan sänka din ränta med en varannan vecka inteckning betalning

Om du någonsin tittat på ett hypotekslån då är du väl medveten om att låneräntan kan göra en emormous skillnad i din månatliga inteckning betalningar. Men visste du vilken enorm skillnad även en liten skillnad i denna kurs kan göra när det gäller den totala ränta du kommer att betala under lånets löptid?

Till exempel, om du tar ut ett 30 årigt lån för $ 100.000 till 6,5% (fast) du har betalat sammanlagt $ 127,544.49 i intresse av den tid du har betalat av ditt lån. Men om% din ränta hade varit 6,25% av beloppet skulle vara $ 121,658.19. Det är en besparing på $ 5,886.30 för en hastighet skillnad på bara 1/4%!

Nu tänk om du kunde klippa att räntan ännu mer? Med samma 30 årigt lån för $ 100.000 till 6,5%, här är hur mycket du kan spara% av ytterligare nedskärningar i räntan%.

ränta = 6,0% …. punkt minskning = 1/2% … besparingar = $ 11,706.3

ränta = 5,75% … punkt minskning = 3/4% … besparingar = $ 17,458.26

ränta = 5,5% …. punkt minskning = 1% ….. besparingar = $ 28,751.16

Så genom att sänka räntan med en hel procentenhet, skulle du få behålla en jättestor $ 28,751.16! Men frågan är hur kan du åstadkomma släppa räntan på ditt bolån?

Tja, kan du refinansiera ditt lån för att få en lägre ränta. Men att göra det har sina nackdelar.

till att börja med, för att få en lägre ränta du skulle vara tvungen att refinansiera% vid en tidpunkt då den aktuella räntor% är lägre än den ränta du betalar nu. Men om aktuella räntor är samma eller högre, då du skulle behöva skjuta tills priserna går lägre … och det kan vara en lång väntan!

Dessutom, om du refinansiera du måste betala hundratals dollar i avslutande kostnader. Plus att det är troligt att du måste byta långivare och du måste ta itu med komplicerade former och en bunt dokument måste du sätta din signatur på.

Men tänk om det fanns ett sätt att sänka din ränta med en full poäng och inte öka din månatliga betalning … Utan nackdelarna med att behöva refinansiera?

Genom att byta till ett “varannan vecka inteckning betalning” kan du klippa din “effektiv ränta” utan kostnaden eller besväret med refinansiering.

Låt mig förklara varför.

Den “effektiva räntan” kan förstås som den faktiska räntan du betalar på ditt lån. Jag är säker på att du undrar, “Hur kan den faktiska räntan vara lägre än den räntesats som jag förmodligen laddas?” För att illustrera låt oss återvända till vårt första exempel, $ 100.000 lån på 6,5% under en 30 årsperiod.

De lån papper du skrev när du tog lånet tillståndet “6,5%” är den ränta du skulle betala. Och om du betalar en gång i månaden som de flesta människor, kommer du att betala en 6,5% ränta. Nu om du byter till en varannan vecka inteckning betalning kommer du att minska din faktiska hastighet.

Vid 6,5% din månatliga betalningar skulle vara $ 632,07 (exklusive spärrade för försäkring och skatt). Nu ska vi ta det $ 632,07 betalningen, och istället för att betala det en gång varje månad, ska vi betala hälften så mycket ($ 316,03) en gång varannan vecka. Resultatet? Häng på, eftersom detta kommer våningen!

Din inteckning kommer att betalas ut i drygt 24 år (ej 30) och den totala ränta du har betalat kommer att vara $ 99,549.65 … det är $ 27,994.84 mindre än du annars skulle ha betalat. Och eftersom du betalat mindre intresse det gör din faktiska räntan bara 5,22% … mer än en hel procentenhet lägre. Låt oss uttrycka det annorlunda. Summan av din betalda räntor är densamma som om du hade tagit ut en $ 100.000 lån för 30 år på endast 5,22% ränta, och gjorde regelbundna betalningar varje månad.

Nu vad om ditt lån hade varit mer (eller mindre) än $ 100.000? Den “effektiv ränta” på 5,22% skulle inte ha förändrats. Men den större din egen hade varit, desto mindre ränta du skulle ha fått betala genom att gå till en varannan vecka inteckning betalning.

Vad händer om ditt lån hade varit för $ 200.000? Du skulle ha sparat $ 55,989.68. Vad sägs om $ 500.000? Du skulle ha sänkt en jättestor $ 139,974.20.

Nu tänk om du redan har betalat på ditt nuvarande lån för ett antal år?

Med vårt tidigare exempel ($ 100.000, 30 år, 6,5%) Låt oss säga att du gjort betalningar för 10 år, då du byter till en varannan vecka inteckning betalning. Du kan fortfarande satsa en extra $ 10,342.04. Så medan låt oss inte så mycket som $ 27,994.84 det skulle ändå göra det mer än värt mödan att byta till en varannan vecka inteckning betalning.

Det finns ytterligare fördelar att byta till en varannan vecka inteckning betalning planen.

* Alla betalningar infaller på samma veckodag. Så om du får betalt på en torsdag, kan du göra allt varannan vecka inteckning betalning faller på “payday.”

* Du kan strukturera det så att dina betalningar är automatisk, så du behöver aldrig göra en manuell betalning eller komma ihåg när man ska betala.

* Du betalar dina lån snabbare och vara skuldfri förr.

* Du kommer att göra din inteckning i ett investeringsprogram

* Du kommer att bygga upp eget kapital i ditt hem upp till 3 gånger snabbare!

Så när du gör din nästa inteckning betalning, stanna upp och tänka över hur mycket pengar du kan hålla genom att byta till en varannan vecka inteckning betalning … pengar du kan spara och spendera på din familj, och inte någon annans!