hur är räntorna som

hur är räntorna som
Hur räntan fastställs – en gemensam refräng för dem som mäklare lån. Det första de flesta kunder eller presumtiva kunder kommer att ställa är “hur är priserna gör?” Eller, “vilken takt kan jag få?” Det är förståeligt eftersom priset avgör till stor del om vad månadskostnaden blir. I grunden är räntan vad du betalar långivaren i utbyte mot sin utlåning dig pengar för ditt bolån.

hur är priserna inställd?
Så, hur klassar in? Generellt gäller att ju längre lånet desto mer risk för långivaren och följaktligen desto högre. Naturligtvis är det inte så enkelt som att om det finns ett antal faktorer som avgör hur priserna sätts. Här finns praktiska detaljer om hur din Kalifornien bostadslån räntan sätts. Det finns tre grundläggande krafter som bestämmer räntan i USA. De är:

federal reserve
obligationsmarknaden
flera krafter i ekonomin

federal reserve
Den “Fed” som det ofta kallas bestämmer amerikanska penningpolitiken för hela landet. Det fanns inga centrala federala banksystemet i USA 1783-1913, men allt ändrades med Federal Reserve Act från 1913. Skenbart är det centralbanken i USA. Låt inte ordet “Federal Reserve” kasta dig – det är inte en federal amerikansk statlig institution eller avdelning.

Det är ett privatägt organisationen. Det finns 12 regionala Federal Reserve System banker i hela USA. Dessutom syftar Federal Reserve att ständigt anpassa sina olika penningpolitik i en samlad insats för att bekämpa inflations-och deflationstryck medfört på grund av förändringar i den inhemska eller globala ekonomin. Federal Reserve Board medlemmar träffas åtta gånger per år och regel endast förändringar på under ett möte. Den 12-medlem Federal Reserve Board kan styra räntorna genom att ändra priserna den tar bankerna att låna pengar.

Såhär kan påverka priserna. Federal Reserve lån bankerna pengar från sina distrikt Federal Reserve Bank som lovar sin företagscertifikat som säkerhet. Fed laddar huvudsak räntor upplåning banken på lånet. Detta kallas diskonteringsräntan. Banker och långivare lånar då konsumenten eller låntagaren pengar laddar deras primära ränta. Konsekvenserna är självklara. Ju högre diskonteringsräntan Fed tar banken, desto högre den primära räntan vara att låntagaren som banken vill uppfylla minimikraven samt gör en vinst.

Många människor tror att när de hör nuvarande centralbankschefen Alan Greenspan gör en penningpolitisk förändring med Prime, det automatiskt påverkar räntorna. Inte så. Prime-räntan ökning eller minskning kan påverka en linje hem kapital kredit (HELOC), men det skulle inte påverka räntorna. Räntorna varierar också med de olika lån program tillgängliga för låntagaren. (För mer information om låneprogram inom denna webbplats, vänligen klicka här.)

obligationsmarknaden
På obligationsmarknaden varierar dagligen och är en viktig faktor i fastställandet av räntorna. I själva verket kan man gissa faktiskt med en häpnadsväckande grad av noggrannhet som till någon rörelse inom en arbetsdag om det blir en ränteförändring, vare sig uppåt eller nedåt, baserat på vad obligationsmarknaden gör, speciellt den 10 åriga obligationen. För tydlighetens skull, där ett par olika bindningar som påverkar räntorna. De är:

den 2 åriga obligationen
den 5 årig obligation
den 10 åriga obligationen
den 30 åriga obligationen

De primära bindningar som påverkar räntorna är 10 år och 5 årig obligation. För att se faktiska, realtid svängningar på obligationsmarknaden, gå här på http://money.cnn.com/markets/bondcenter/ att se aktuella priser för obligationer. Detta är den jag läser dagligen. Obligationsmarknaden är mycket volatil. Hur läser du diagrammen för att veta om räntorna kommer att ha en spik nedåt eller uppåt?

Medan du tittar på 10 års pris grafen (längst en på höger), om 10 år priset har en massiv gunga uppåt från säg 99 28 / 32-103 28/32, priserna sannolikt kommer att ha en sänkning från nuvarande nivåer. På en daglig basis, Kalifornien lån ombuden får prislistorna från långivare (vi arbetar med över 400 långivare så att de är rikligt).

Om obligationsmarknaden fluktuationer förtjänar en ökning eller minskning av lånet mäklare ränteskillnaden Premium (deras rabatten), kommer det att vända in påverkar den ränta som anges med en kund, som i detta exempel skulle vara en lägre skattesats. Om obligationen priset inte har mycket av en fluktuation under en normal arbetsdag, kommer räntan inte flytta. Varje dag, på morgonen, är priserna emot på kontoret. Om en prisjustering är nödvändig, kommer de primära långivare utfärda omedelbart en ark justeringsnivå till sina mäklare partners.

Som jag har sagt, är räntorna sätts utifrån avkastningen på obligationsmarknaden vid varje given tidpunkt. Låt oss visa ett exempel. Om till exempel, faller en $ 100,000.00 bindning i värde till $ 95,000.00 är motsvarande utbyte (retur) betydligt högre. Eftersom avkastningen är högre, måste den rådande räntan som sätts för inteckning kompensera den högre avkastningen och ge en avkastning på inteckning för utlåning. Med allt annat lika, skulle priserna på fast ränta inteckningar tenderar att stiga.

flera krafter i ekonomin
Det finns många faktorer som påverkar räntan för ditt Kalifornien bostadslån i den amerikanska ekonomin. Högre räntor kan orsaka svängningar på aktiemarknaden som i sin tur påverkar obligationsmarknaden. I själva verket, obligationsmarknaden och aktiemarknaden är två sidor av samma mynt. Man kan inte röra sig utan den andra. Om den amerikanska dollarn rallyn, obligationer doppa, när oljepriserna dip, obligationer kan också. Generellt sett, när obligationsmarknaden är upp, är aktiemarknaden ned. Dessutom, om ekonomiska nyheter är sämre eller bättre än väntat, kommer det att orsaka en variation i de amerikanska paren dollar valuta i spot valutamarknaden (FOREX), vilket kan påverka obligationsmarknaden och i sin tur priserna.

Ett snabbt exempel. För ett par veckor sedan från denna skrift, var den amerikanska New Jobs rapporten uppgå till 350.000 – det bara kom in på 10% av det eller 35.000. När rapporten offentliggjordes, bokstavligen omedelbart GBP / USD valutapar (brittiska pundet och US Dollar) spetsade uppåt. Den GBP ökat dramatiskt i styrka med den amerikanska dollarn blir svagare. En Forex handlare jag vet gjorde bokstavligen $ 3500 i fem minuter när han planerade kraven att vara mycket mindre än väntat.

Dessutom sjönk räntorna den dagen på grund av den svaga sysselsättningsrapporten. Kommer in på kontoret den dagen, skulle en klok lån agent ha låst vissa lån eller åtminstone visste räntorna gått ned den dagen. Sannerligen, är den amerikanska ekonomin ett starkt ömsesidigt beroende organism som är väldigt flytande och dynamisk – det är aldrig statisk eller orörlig. Några av de viktigaste ekonomiska indikatorerna som påverkar ekonomin, och i sin tur räntorna, är:

orderingången för kapitalvaror
nya hem försäljningen
oss Handelsbalans
arbetslösheten
veckans första arbetslösa fordringar
Fed-chefen Greenspan tal inför kongressen De viktigaste ekonomiska indikatorerna som kan påverka obligationsmarknaden med motsvarande svängningar är:

konsumenternas förtroende
detaljhandeln
industrikonjunkturen
industriell produktion
jobb tillväxt
inflation

Där har ni det. Det finns många krafter i att bestämma vad din kurs är på en viss dag. Så nästa gång du frågar ett lån agent, “vad är priserna som i dag?” Du ser att det finns en hel del bakom det.