historien om bolån

De flesta av oss tänker inte på vad ordet inteckning innebär som vad det gör för oss. Tro det eller ej, har begreppet “inteckning” funnits under lång tid, som går tillbaka till ca 1190.

Det var efter erövringen av 1066 i England som en grupp av personer som legat till grund för engelska aristokratin och började andrahandsuthyrning kungens mark som ledde till det feodala systemet. En herre skulle kontrakt med ofrälse, som han skulle sub-bevilja exklusiva innehav och användning av en del av den kungliga besittningsrätt i utbyte mot varor eller tjänster.

Av 1190 personer beviljades bolån för att köpa fastigheten. Med engelsk common law en borgenär skyddades genom att de ges ett intresse i hans gäldenärens egendom. Med denna lag, var en inteckning en villkorad försäljning. Borgenären höll titeln till fastigheten och gäldenären kunde, om skulden inte betalades, sälja fastigheten för att återvinna sina pengar.

Ordet hypotekslån kommer från det latinska ordet “mort” betyder död och “gage” vilket innebär att pantsätta eller förlora något av värde om skulden inte betalas. Hypoteks bokstavliga betydelsen är “en död löfte.” Den var död av två skäl, var fastigheten förverkad eller död för låntagaren om lånet inte återbetalats, och panten själv var död om lånet återbetalades.

Som den engelska flyttade till Amerika, förde de systemet med bolån med dem. Systemet utvecklades i olika former. För många år, för att köpa fastigheten krävs en 50% handpenning med fem års löptid och ränta.

Sedan kom den stora depressionen. Långivare har slut på pengar att låna och låntagare sprang ut pengar för att betala. Hemmet inteckning systemet kollapsade med tusentals utmätningar. För att bidra till att stimulera ekonomin, introducerade president Roosevelt nya lagar som gör det lättare för människor att köpa. Detta följdes av införandet av Federal Housing Administration (FHA) 1934. FHA skapades försäkra bolåneinstitut mot förluster till följd av fallissemang. Nu att risken hade tagits ifrån dem, var långivarna mer villiga att ge människor bolån. FHA utvecklade också den 30-åriga fast ränta låneprogram, som ger husägare lägre utbetalningar och mer stabilitet. Systemet fungerade tills långivare kände att de inte alltid har tillräckligt med pengar att låna ut. Mer pengar behövdes. FHA började då att börja kräva att bankerna ger lån baserade på en borgenär kvalificerande snarare än bara som en person som visste. FHA började också förlängning gäller lån från traditionella 06:55 års lån upp till 15-års och 30-åriga lån. Före FHA lån, var bolån ränta endast betalningar som slutade med ballong betalningar som uppgick till hela lånebeloppet, vilket ledde till många forecsloures.

FHA började också att engagera sig i kvaliteten på ett hem konstruktion genom att fastställa kvalitetsnormer. Ett hem måste uppfylla särskilda krav för att kvalificera sig för ett lån så att lånet inte skulle överleva i byggnaden.

FHA följdes i 1938 med etableringen av Federal National Mortgage Association of FNMA, mer känd som Fannie Mae. FNMA inrättades av regeringen. Den institution köpte FHA-försäkrade lån och sålde dem som värdepapper på marknaden. Detta bidrog till att ge bankerna mer pengar att låna ut. FNMA introducerade också mer rättvisa och effektiva inteckning utlåning praxis.

År 1944, efter andra världskriget, var det Veterans Administration ges rätt att garantera bolån görs av privata långivare till veteraner. Aktiverade veteraner och aktiva militärer kunde nu köpa hem utan att göra en handpenning. Detta gjorde att efterfrågan på bostäder och inteckningar skjuta i höjden.

Sedan, i hela Nordamerika, trädde som baby boomers arbetskraften, inklusive kvinnor, blev dubbla inkomster familjer normen. De ville större, dyrare bostäder som passar deras inkomst och livsstil. Fler bolån behövdes. År 1970 har regeringen kartlade sedan Federal Home Loan Mortgage Corporation (FHLMC) eller Freddie Mac. Denna organisation ökade utbudet av inteckning medel till affärsbanker, sparbanker och institut lån, kreditföretag och andra långivare inteckning.

Så i 1970, chartrade amerikanska kongressen Federal Home Loan Mortgage Corporation (FHLMC), mer känd som Freddie Mac, för att öka utbudet av inteckning medel till affärsbanker, sparbanker och institut lån, kreditföretag och andra långivare inteckning, vilket gör mer medel tillgängliga för fler amerikaner.

Idén om bolån har kommit långt med statliga institutioner och privata likadana som söker sätt att göra det lättare och lättare för folk att köpa och lyckas i återbetalning av sina lån. Medan de flesta av oss inte begrunda innebörden av en inteckning, glömmer vi ofta hur begreppet varje individ har möjlighet att äga sin egen egendom är något nytt och har bara blivit lättare och lättare med tiden.