genomföra en lyckad inteckning bedrägeri program förebyggande utbildning

På bara några år har inteckning bedrägeri vuxit till ett stort problem i USA. Under 2008 rapporterade Federal Bureau of Investigation (FBI) att 63.713 inteckning bedrägeri rapporter lämnades in och mer än $ 1 miljon spenderades på utredningar av sådana ärenden. Med en ökning på 1333 procent sedan 2002, har inteckning bedrägeri blivit en allvarlig risk för banker och andra finansiella institutioner över hela landet.

Uppgången i inteckning bedrägeri har främst bidragit till av nedgången i den amerikanska ekonomin under det gångna året. När den amerikanska aktiemarknaden drabbades stora förluster under 2008, skedde en dramatisk ökning av arbetslösheten, en topp i utmätningar och konkurser i hypotekslån industrin och fortsatt upphandling av finansiella marknader, vilket kredit att minska till finansiella institutioner, företag och husägare. Dessa kombinerade faktorer har pressat dem som deltar i alla aspekter av utlåningen processen att genomföra program i ett försök att bibehålla eller öka sin nuvarande levnadsstandard, vilket inteckning bedrägeri att föröka sig.

Traditionella och nya system har potential att föröka över jurisdiktioner som utmätningar ökar, marknaden kontrakt, tillgång till krediter minskar och fler husägare inte kan sälja eller refinansiera sina hem. Bedragare, till exempel, har riktat villaägare som antingen kämpar för att uppfylla sina hypotekslån åtaganden eller orolig för att sälja sina hem. Bedrägerier förs också av yrkesmän som är i stånd att utnyttja den deprimerade bostadsmarknaden. Dessa system negativt stadsdelar inverkan runt om i landet, federalt försäkrade lån program, inteckning, bank och värdepapper industrier, sekundära investerare på marknaden, skattebetalare, husägare och den totala amerikanska ekonomin.

Inteckning bedrägeri väntas fortsätta att hindra industrin och ekonomin under de kommande åren, med antalet fall förväntas stiga kraftigt. Därför finansiella institutioner i USA måste vidta åtgärder för att minska risken för inteckning bedrägeri. Det bästa sättet att skydda institutionens, dess tillgångar, dess anställda och dess kunder är för bankerna att genomföra en sund utbildningsprogram behandlar förebyggande inteckning bedrägeri.

förhindra inteckning bedrägeri med utbildning
Med den senaste tidens ökning av försäljning och köp av fastigheter och fler konsumenter som tittar på fastighetsmarknaden som ett sätt att göra en snabb och lönsam avkastning på investeringar, förebygga och upptäcka inteckning bedrägeri har blivit viktigare än någonsin. Som ett resultat av enorm konkurrens och möjlighet att göra stora bonusar från overages och avgifter, är bedrägliga lån görs varje dag, kostar långivare miljoner. För att skydda kunder och tillgångar, måste bankerna utrusta sina anställda med fakta om inteckning bedrägeri.

Utbildningen kommer att lära de anställda att bli bekant med gemensamma system såsom: Fastigheter Vända, Silent Second; Förvaltarregistrerade Lån / köpare Straw, Fiktivt / Stulen identitet, Uppblåst Appraisals, avskärmning Schemes, Equity skumma och lån Air, bland annat. Som svar till stramare kreditgivning, anställda måste också hålla dig uppdaterad på alla nya, framväxande system såsom omvänd inteckning bedrägeri, förbättringar kredit, lägenhet konvertering, ändringar lån och pump-and-pay.

För att förhindra inteckning bedrägeri uppstår, är det viktigt att de anställda vet vad man ska leta efter när dessa typer av system begås. Genom utbildning, kommer de anställda lära sig olika typer av bedrägerier som används i dagens inteckning industrin och hur man bekämpar dem. Banken kan kraftigt minska utlåningen risken genom att säkerställa att personalen utbildas på följande aspekter av inteckning bedrägeri.

identifiering
Dessutom kommer utbildningen lära de anställda hur man identifierar sannolika förövarna inteckning bedrägeri. Anställda bör känna sina kunder och lära sig att upptäcka individer som oftast är inblandade i dessa system, såsom inteckning mäklare, långivare, värderingsmän, försäkringsgivare, revisorer, fastighetsmäklare, advokater uppgörelse, utvecklare mark, investerare, byggare, bank företrädare konto, klientmedelskonto representanter, investmentbanker, och kreditvärderingsinstitut med en brottslig verksamhet som är relativt låg risk med hög avkastning avkastning. Utöver dessa traditionella industrin konspiratörer, har det också funnits fall där olika organiserade kriminella grupper och gängmedlemmar bedriver inteckning bedrägeri aktivitet.

detektion
Anställda kan hjälpa till att identifiera bedrägliga utlåning genom att lära sig upptäcka röda flaggor av inteckning bedrägeri och inteckning bedrägeri hotspots. Genom att veta var och när inteckning bedrägeri sannolikt kommer att ske, kommer de anställda att kunna minska risken för inteckning bedrägeri genom att förhindra det innan det händer.
Genom utbildning, kommer långivarna lär veta hur noggrant att granska all dokumentation för att hitta något vilseledande, bristande eller felaktig information, och andra potentiella röda flaggor. Utbildningen kommer att lära de anställda hur man upptäcka eventuella felaktiga uppgifter om dokumentationer bolån, rapporter kredit, personnummer, paystubs, W-2-former, skattedeklarationer, kontroll av Inlåning (VODs), kontroller, utvärderingar och andra kompletterande handlingar i samband med utlåning process.

korrekt rapportering
En bank kan också minska riskerna inteckning bedrägeri genom att utbilda sina anställda på rätt bank policy och förfaranden för rapportering av inteckning bedrägeri. Det är viktigt för bankens anställda att förstå att de är bäst lämpade att hjälpa institutionen och dess kunder från att bli offer för inteckning bedrägeri. Medarbetare som känner till processen för rapportering av sådan verksamhet blir mer rätt att skydda sina kunder och deras bank.

Anställda måste också vara väl insatt i bankens datasäkerhetsstandardens och förfaranden för att skydda mot obehörig åtkomst eller användning av konsumentens konfidentiell information och journaler. Det är viktigt för de anställda att känna Gramm-Leach-Bliley-lagen (GLBA) och Fair-Credit Reporting Act (FCRA), som reglerar när banken kan avslöja icke-offentlig, konfidentiell kundinformation och ger kunderna möjlighet att stoppa delning av vissa information med närstående banker och företag.

När inteckning bedrägeri inträffar, bör de anställda vet att rapportera det omedelbart. Genom att rapportera all misstänkt aktivitet till sina handledare, kommer de anställda att bidra till att kraftigt minska risken för inteckning bedrägeri. Även om det inte krävs av Bank sekretesslagen (BSA), kan långivare lämna en misstänkt aktivitet Report (SAR) med Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) bör de misstänker misstänkt aktivitet. För att undvika risken, är det fördelaktigt för bankerna att utbilda sina anställda om hur man lämnar in en SAR som en del av rapporteringen.

sista ordet
Den stadiga ökningen av inteckning bedrägeri under de senaste åren kräver finansiella institutioner att vidta åtgärder i syfte att minska risken för sådana system. Det bästa sättet för en bank för att skydda sig själv, är dess anställda och dess kunder genom att utbilda sin personal om hur man kan förebygga inteckning bedrägeri innan det händer. Genom att lära sig att identifiera inteckning bedrägeri, upptäcka inteckning bedrägeri och korrekt redovisa inteckning bedrägeri i fall det inträffar, kan finansiella institutioner bidra till att minska risken för bedrägerier och minska antalet individer och organisationer som berörs av detta brott varje år.