bolåneräntor fortsätter att sjunka

Detta är nu den 11: e veckan i rad där 30 bolåneräntor har sjunkit. Det markerar också den 4: e vecka där bostadsräntorna har slå nya bottenrekord 40 år rekord. På denna marknad 30 år inteckning produkt har blivit den överlägset mest använda inteckning produkt. Detta beror på att de andra bolåneräntor erbjuda priser som liknar det 30 år men med kortare tidsintervall gör dem något meningslöst.

Den 30 år inteckning sjönk från 5,10 till 5,01. Vid denna punkt är det svårt att se den strimma av konsekutiva droppar i 30 års ränta fortsätter mycket längre. Det uppenbarligen inte kan släppa evigt. Jag har talat med några inteckning mäklare denna vecka som tror 5 är ungefär lika lite som det går. Några andra tror att det kan komma ner till 4,5 eller så. Den 15 år sjönk från 4,83 till 4,62 vilket gör det lite mer relevant än det var förra veckan.

Den 5 år armen sjönk till 5,49. Så länge som 5 år arm är över 30 år Betygsätt det spelar egentligen ingen roll vad räntan gör. Den ett år armen hoppade 4,85-4,95. Även om det förmodligen varit en meningslös inteckning produkt för ett par veckor skulle det vara intressant att se om det stiger över 30 års skattesats liksom. Men återigen det finns nästan ingen anledning att få en arm för 4.95 när du kan få en 30 års notering för 5.01.

Även ifall du undrade det faktum att 5 år arm är högre än 30 år inteckning är mycket märkligt. Detta är första gången detta har hänt varje. Dess helt enkelt ett tecken på den märkliga inteckning miljö vi befinner oss i.

jan 8, 2008
30-år 5.01 15-år 4,62 5-års arm 5,49 1-yr arm 4.95

dec 31, 2008
30-år 5.10 15-yr 4.83 5-års arm 5,57 1-yr arm 4,85

dec 24, 2008
30-år 5.14 15-yr 4.91 5-års arm 5,49 1-yr arm 4.95

dec 18, 2008
30-år 5.19 15-år 4,92 5-års arm 5,60 1-yr arm 4,94

dec 11, 2008
30-år 5.47 15-yr 5.20 5-års arm 5,82 1-yr arm 5,09

Bortom bolåneräntor dess alltid intressant att titta på faktiska amorteringar. Med vår Lånekalkyl vi körde de aktuella bolåneräntor på en 200k lån. För bra åtgärd vi körde även numren på de kurser från en vecka sedan och priser från 30 oktober (när räntorna började att glida).

8 januari
30-år $ 1074,86
15-år $ 1542,28
5-års arm $ 1134,32
1-års arm $ 1067,53

31 december
30-år $ 1085,89
15-år $ 1563,93
5-års arm $ 1144,37
1-års arm $ 1055,38

30 oktober
30-år $ 1258,87
15-år $ 1708,31
5-års arm $ 1245,77
1-års arm $ 1120,56

Den inteckning betalning för 30 årigt lån sjönk $ 11,03, så inte riktigt en enorm besparing. Men om vi ser tillbaka att den 30 oktober ser vi att betalningen tappade $ 184,01 eller 14,62%. Detta är en ganska stor besparing. Detta betyder att du skulle göra samma avbetalning på en 200k hus köpte idag som du skulle ha på en 170k köpte den 30 oktober.

Så vad är mitt råd? Först av allt det gör verkligen meningsfullt att refinansiera. Till exempel (som i exemplet ovan), om du har köpt ett hus den 30 oktober det gör verkligen meningsfullt att refinansiera om du kan sänka dig inteckning betalning med nästan 15 procent.

Om du planerar att köpa ett hus skulle jag nog låsa in nu snarare än senare. Chanserna bolåneräntor kommer att gå upp är förmodligen större än chansen att de kommer att sjunka mycket mer. Det finns möjlighet kommer det att finnas en 4,5% ränta från regeringen. Man kan riskera att vänta på det. De enda problem om det inte finns någon garanti för att ska få passerat och även om det gör att vi inte vet vilka begränsningar kan komma med ett statligt lån.