är ett litet företag inteckning rätt för mig

När du tar ut en företagsinteckning du faktiskt tar ut en särskild typ av kommersiella lån. Det första du bör tänka på är om du kan uppvisa en sund affärsmodell till en långivare och att det kommer att bli en god sannolikhet för återbetalning av detta lån över (normalt) 20 år. Du bör börja med att skapa affärs-och finansiella planer – din bank eller finansiella rådgivare kommer att kunna hjälpa – och vara beredd på bolåneinstitutet att granska dessa noggrant. Du kommer också att behöva göra det möjligt för en inspektion av fastigheten av långivaren så att de kan bedöma dess marknadsvärde.

Om företagsinteckning är överens, kommer du då att förväntas göra en handpenning på upp till 20-30% av köpeskillingen, kan dock vissa små företag att bli ombedd att ge en lägre deposition (även den ränta du betalar kommer att återspegla din första insättning). Du måste också komma ihåg att långivaren kan få lagliga rättigheter över egendom i fråga tills du har möjlighet att helt återbetala lånet. Av denna anledning måste du noga överväga effekterna tar ut ett litet företag lån kommer att ha på ekonomin i ditt företag.

Det finns flera fördelar med att köpa en egendom i affärsverksamhet (i motsats till att låta en). Till exempel, amorteringar är i allmänhet billigare än att hyra och en återbetalningsplan har fasta månatliga kostnader, så att du kan exakt beräkna dina utgifter. Att äga en fastighet innebär också att du har potential att sub-låt och därmed möjligheten att generera extra intäkter.

Men det finns också nackdelar, till exempel blir det mycket svårare att flytta den centrala verksamheten i ditt företag när du har köpt lokaler än det skulle ha varit var du hyr. Äga lokalerna innebär också att du kommer att ha ytterligare förvaltningsansvar för fastigheten, såsom reparationer (som skulle vara för hyresvärden att reda ut om du var leasing). Dessutom, även om en inteckning är en fast summa varje månad kan det också vara en börda för ekonomin i ett litet företag. Du kan mycket väl kunna komma överens om en tidsfrist med långivaren, t.ex. anstånd några dagar runt varje förfallodatum för att ge dig lite andrum.

Den övergripande råd om du funderar på en företagsinteckning är att räkna ut de belopp noga innan de bestämmer sig för något, se till att du noga har övervägt fördelar och nackdelar med både hyra och lån, och söka råd från proffs: Första företagsinteckningslagen, till exempel, specialiserade på att arrangera kommersiella lån och lån för att köpa ett företag.

När du har beslutat att ta ut ett litet företag lån du behöver, för det första, att bestämma vilken typ av ränta (oftast, som med ett husköp, ett val mellan rörlig eller fast). En rörlig ränta kommer att fluktuera enligt gällande räntor och marknadsräntor, medan en fast ränta inteckning innebär att du godkänner en räntesats som är konstant (fast) under hela din inteckning. Även en oberoende finansiell rådgivare kommer att kunna utforska den myriad av alternativ med dig, är valet i slutändan för dig att göra beroende på vilken typ av räntor på tiden och din syn på risk.

Den andra viktiga faktorn är återbetalningstiden. Som med alla lån, desto längre återbetalningstid, desto högre belopp ränta du betalar i slutändan, även om de månatliga betalningar på vägen kommer att vara mindre än om man hade valt en kortare återbetalningsplan.

Det finns fyra huvudsakliga alternativ för återbetalning av ditt småföretag inteckning.

1) lika lön – det är där du betalar samma belopp regelbundet. En del av varje utbetalning minskar det faktiska hypotekslån, medan resten täcker ränta den månaden. Detta är den vanligaste återbetalning metoden.

2) Lika betalningar och en slutlig bulk betalning – det är där du betalar en månatlig summa, men för en kortare tid med en större summa i slutet för att täcka det utestående saldot. Detta är användbart om du behöver för att betala mindre i början, men är övertygade om att ha mer medel tillgängliga mot slutet.

3) Ränta-bara betalningar och en slutlig bulk betalning – det är här du bara betala tillbaka räntan varje månad. Din lånebeloppet blir densamma i slutet som det var i början. Du måste därför vidta åtgärder för att betala för den eventuella kvarvarande andelen och hela det ursprungliga lånet på en sista utbetalning i slutet.

4) Endowment småföretag inteckning – detta oftast ger en lägre ränta, eftersom återbetalningen av det ursprungliga lånet betalas tillbaka genom någon form av kapitalförsäkring, såsom en personlig eget plan eller livförsäkring. Dessa typer av lån har haft en dålig press med villaägare i de senaste åren.

Det bästa du kan göra för ditt företag är att vara ytterst noggrann om de finare detaljerna i affären och söka professionell rådgivning.